Tipos de interés actuales de los préstamos a estudiantes y horquillas para 2024 :
Tipos de interés de los préstamos privados para estudiantes :
Los prestamistas privados fijan una horquilla de tipos de interés. El tipo real dependerá de tu solvencia y la de tu avalista.
En la tabla siguiente, puede ver los tipos actuales del mercado de préstamos Credible. Las tasas de porcentaje anual (APR) en Credible comienzan en 3.98% para un préstamo estudiantil privado de tasa fija a partir de enero de 2024. Estas tasas reflejan las tasas ofrecidas por una variedad de prestamistas en el mercado. Los prestamistas individuales tendrán cada uno su propio rango, que puede ser un poco más estrecho.
| Tipo de préstamo | Fixed APR | Variable APR |
|---|---|---|
| Pregrado y Posgrado | 3.98% to 16.99% | 4.98% to 16.99% |
| Refinanciar | 4.75% to 11.83% | 5.28% to 14.52% |
Los préstamos federales para estudiantes no tienen en cuenta la puntuación crediticia ni los ingresos. Sin embargo, estos factores desempeñan un papel importante en las decisiones de los prestamistas privados. Los estudiantes que no cumplan los requisitos de crédito de los prestamistas necesitarán un cosignatario. Alrededor del 90% de los préstamos privados para estudiantes se conceden con un avalista.
Sin embargo, incluso si no tienes una buena puntuación de crédito o un cosignatario, hay prestamistas que ofrecen préstamos estudiantiles para mal crédito y préstamos estudiantiles sin cosignatario.
Tasas de interés de préstamos federales para estudiantes :
Tendencias de matriculación universitaria :
La deuda estudiantil sigue aumentando :
Tras la Gran Recesión de 2007-2008, la financiación estatal de la enseñanza superior cayó un 25%. La parte de los ingresos de la enseñanza superior que pagan los estudiantes pasó del 36% en 2008 al 47% en 2012.
Esto condujo a una deuda de préstamos estudiantiles que ha superado los 1,6 billones de dólares.
La deuda puede empeorar si el sistema educativo se ve obligado a sufrir más recortes presupuestarios y mientras las matriculaciones luchan por recuperarse de la pandemia.
Aunque la deuda estudiantil es un problema constante, algunos prestatarios pueden obtener alivio a través de los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Los prestatarios que trabajan para la condonación en el marco del programa de Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF) y en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) pueden obtener la condonación de su saldo restante después de realizar 120 pagos que cumplan los requisitos.
Cómo se calculan los intereses de los préstamos estudiantiles?
Los préstamos estudiantiles federales y la mayoría de los préstamos estudiantiles privados utilizan una fórmula de interés simple para calcular el interés del préstamo estudiantil. Esta fórmula consiste en multiplicar el saldo de capital pendiente por el factor del tipo de interés y multiplicar el resultado por el número de días transcurridos desde el último pago.
Importe de los intereses :
(Saldo de capital pendiente × Factor de tipo de interés) × Número de días transcurridos desde el último pago
El factor del tipo de interés se utiliza para calcular el importe de los intereses que se devengan sobre su préstamo. Se determina dividiendo el tipo de interés del préstamo por el número de días del año.
Cómo se calculan los tipos de interés de los préstamos estudiantiles?
Los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes vienen determinados por la subasta de pagarés del Tesoro a 10 años que tiene lugar cada mes de mayo, más un incremento fijo con un tope.
- Préstamos directos sin subsidio para estudiantes universitarios: Tesoro a 10 años + 2,05%, con un tope del 8,25%.
- Préstamos directos sin subsidio para graduados: Tesoro a 10 años + 3,60%, con un tope del 9,50%.
- Préstamos directos PLUS: Tesoro a 10 años + 4,60%, con un tope del 10,50%.
Los tipos de interés de los préstamos privados para estudiantes los determina cada prestamista en función de factores de mercado y de la solvencia del prestatario y del avalista. La mayoría de los prestamistas privados también ofrecen un tipo de interés variable, que suele fluctuar mensual o trimestralmente con los tipos de los préstamos a un día, como el Secured Overnight Financing Rate (SOFR).
Cuáles son los tipos de interés actuales de los préstamos para estudiantes?
Las tasas federales de préstamos estudiantiles para el año comprendido entre el 1 de julio de 2023 y el 30 de junio de 2024 son:
- Préstamos directos con y sin subsidio para estudiantes universitarios: 5.50%
- Préstamos directos sin subsidio para graduados o prestatarios profesionales: 7.05%
- Préstamos directos PLUS para padres y estudiantes graduados o profesionales: 8.05%
Departamento de Educación de EE.UU., Federal Student Aid. "Tasas de interés para préstamos directos desembolsados por primera vez entre el 1 de julio de 2023 y el 30 de junio de 2024".
Lo esencial :
Los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes son relativamente bajos en comparación con los niveles históricos. Si necesitas préstamos estudiantiles para pagar una educación universitaria, infórmate de cuáles son los tipos de interés y cómo funcionan antes de solicitarlos. Siempre agote primero todas sus opciones de préstamos estudiantiles federales utilizando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), y luego investigue los mejores préstamos estudiantiles privados para llenar cualquier vacío. Tanto si eliges préstamos federales como privados, pide sólo lo que necesites y puedas devolver.
Si tienes préstamos estudiantiles y necesitas ayuda para pagarlos, puedes considerar una refinanciación, pero debes saber que esto podría hacerte perder cualquier protección que recibas por tener préstamos federales. Si la refinanciación es adecuada para usted, revise todas las mejores compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles, que ofrecen tasas competitivas y pueden adaptarse a situaciones de deuda únicas.
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